10خطوات فتح حساب بنكي في أمريكا للمقيمين وغير المقيمين

 

سواء كنت مقيم في الولايات المتحدة الأمريكية، أو كنت تخطط للانتقال إليها من أجل العمل أو الدراسة، أو كنت من الأشخاص كثيرو السفر إلى هنالك، فبكل تأكيد يهمك فتح حساب بنكي في أمريكا.

سوف تتعرف من خلال هذا المقال على الخطوات الصحيحة لفتح حساب بنكي أمريكي، بدءاً من خطوات فتح حساب بنكي للمقيمين وغير المقيمين وانتهاءًا بفتح حساب بنكي في أمريكا من الخارج.

ستكون الخطوات عملية وسهلة وفور انتهائك من القراءة سيكون بحوزتك كل المعلومات اللازمة والتي يهمك معرفتها قبل إنشاء الحساب البنكي الأمريكي.

خطوات فتح حساب بنكي في أمريكا للمقيمين وغير المقيمين

هذه الخطوات يمكن أن تتبعها إذا كنت حاصل على صفة الإقامة الدائمة والقانونية في أمريكا، أو إذا كنت تزورها بصورة مستمرة من حين إلى آخر.

الخطوة الأولى: ابحث بين البنوك المختلفة

لكي تمتلك حساب بنكي أمريكي، عليك في أول خطوة اختيار البنك المناسب، ولكي تختار البنك المناسب عليك أولًا البحث بين أفضل وأشهر البنوك المتوفرة هناك.

وإذا كنت غير مقيم، يمكنك البحث والتعرف على البنوك المتوفرة قبل بدء رحلتك إلى أمريكا أو بعدها، لن يشكل ذلك فرقًا.

إليك أبرز وأكبر 5 وكالات بنكية في الولايات المتحدة الأمريكية:

1. بنك أمريكا Bank of America

واحد من أكبر البنوك الأمريكية على الإطلاق، يقع المقر الرئيسي له في شارلوت، نورث كارولينا، يتميز بتوفر قاعدة عملاء قوية وخدمات تكنولوجية متطورة.

2. بنك Wells Fargo

يقع فرعه الرئيس في سان فرانسيسكو، كاليفورنيا. وهو من أقدم المؤسسات المالية في أمريكا والعالم، تقدر أصوله المالية بما يفوق الـ 1.5 تريليون دولار، ويتميز بانتشار عدد كبير من الفروع التابعة له.

3. بنك Chase

في مقدمة بنوك أمريكا التي تفوق أصولها المالية الـ 3 تريليون دولار، يقع مقره الرئيسي في نيويورك، يضم أكثر من 5000 فرع وأكثر من 16000 جهاز صراف آلي.

4. بنك U.S. Bank

تأسس عام 1863 ويقع مقره الرئيسي في مينيابوليس. يتميز بتوفير مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك حسابات الودائع والرهون العقارية والخدمات المصرفية للأعمال وغيرها، مع أصول تقدر بـ 585.1 مليار دولار.

5. مجموعة Citibank

المقر الرئيسي في نيويورك، يضم حوالي 700 فرع داخل أمريكا وفروع أخرى خارجها وهو من البنوك الرائدة في أمريكا.

هذه عينة بسيطة من بنوك أمريكا الرائدة، والتي قد تمثل المكان المثالي لبدء تاريخك الائتماني في أمريكا.

اقرأ المزيد عن هذه البنوك والبنوك الأخرى، ستجد كل المعلومات التي تحتاجها من الموقع الرسمي لكل بنك.

الخطوة الثانية: اختر البنك المناسب لفتح الحساب

بعد أن تتعرف على أكبر عدد ممكن من البنوك المتوفرة والبحث والقراءة عنها كما في الخطوة الأولى، ننتقل إلى الخطوة التالية والتي ستشرح لك كيف تختار البنك المناسب.

قبل أن تفكر في اختيار بنك لفتح حساب بنكي أمريكي، حاول أن تركز على العوامل التالية:

1. الموقع الجغرافي للبنك

إذا كنت مقيم دائم في أمريكا، تأكد من أن البنك الذي سيقع اختيارك عليه يمتلك فروعًا قريبة من مكان سكنك و مكان عملك، وذلك لسهولة الوصول إليه في حال احتجت إلى ذلك.

سيساعدك استخدام خرائط جوجل في التأكد من وجود فروع قريبة منك.

2. متطلباتك الخاصة

إذا كنت تريد الحساب البنكي لأغراض خاصة، مثل: القروض العقارية، الاستثمارات، الخدمات المصرفية للأعمال، فتأكد من أن البنك يقدم هذه الخدمات بشكل متكامل.

3. الرسوم والتكاليف

تفرض كثير من البنوك رسوم على حسابك، مثل رسوم الصيانة الشهرية ورسوم الصراف الآلي، ورسوم الاغلاق المبكر للحساب.

وبعض البنوك تقدم حسابات بدون رسوم مع شروط معينة، من المهم التحقق من هذا الأمر قبل اختيار البنك كما سنرى لاحقًا.

4. عدد الفروع وأجهزة الـ ATM المتوفرة

كلما كان عدد الفروع وأجهزة الصراف الآلي أكبر ومنتشرة في أغلب المناطق سيكون ذلك أفضل، وذلك تحسبًا لانتقالك إلى مناطق أخرى في المستقبل. أو حدوث ظرف طارئ يقتضي سحب مبلغ من حسابك وأنت في منطقة أخرى.

5. الخدمات المصرفية المتوفرة

مثل تطبيقات المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، لا تفكر كثيرًا في هذا الشأن؛ لأن معظم بنوك أمريكا توفر خدمات مصرفية متكاملة.

الخطوة الثالثة: تواصل مع موظف خدمة العملاء للبنك المحدد

هذه الخطوة مهمة بل ضرورية جدًا لمعرفة ما عليك تجهيزه من مستندات ومعرفة كيفية تقديم طلب فتح الحساب.

من الضروري إعلام موظف خدمة العملاء بحالتك القانونية في أمريكا (مقيم دائم أو غير مقيم) وهو بدوره سيخبرك بالوثائق المطلوبة منك، سيعلمك كذلك بكيفية تقديم المستندات لفتح الحساب.

ستجد أرقام التواصل مع خدمة العملاء للبنك الذي اخترته سابقًا على الموقع الإلكتروني للبنك أو موقع البنك على خرائط Google.

بعد إعلام موظف خدمة العملاء بحالتك القانونية في أمريكا، لا تنسَ هذه الاستفسارات المهمة التي عليك طرحها على الموظف، مثل:

• ما هي أنواع الحسابات المتوفرة؟
• كم المبلغ الذي يجب علي احضاره لفتح الحساب المعين؟
• ما هي أنواع الرسوم المترتبة على فتح الحساب؟ وكيف أقلل هذه الرسوم؟
• هل يتطلب تقديم المستندات حضوري شخصيًا أم عبر الإنترنت؟
• إذا كان لا بد من الحضور، هل ينبغي عليّ حجز موعد؟

هذا ليس كل شيء، بالتأكيد هنالك بعض الأسئلة الإضافية التي تجول بخاطرك؛ أقترح عليك تسجيلها في كتيب ملاحظات صغير لكي لا تنساها.

كدت أنسى هذه الملاحظة: إذا كان البنك يطلب حضورك شخصيًا، من المهم التحقق من ساعات عمل البنك حتى لا تصادف موعد خاطئ.

الخطوة الرابعة: حضّر المستندات المطلوبة

طبعًا، ستختلف المستندات بحسب حالتك القانونية في أمريكا سواء كنت مقيم دائم أو غير مقيم، وستختلف كذلك من بنك لآخر.

لكن بالتأكيد هنالك مستندات أساسية من المحتمل أن تُطالب بها بنسبة كبيرة، وهي:

1. مستندات لإثبات الهوية

وهي جواز السفر الخاص بك، تأكد من أنه ساري المفعول، سيطلب منك وثيقة إضافية مثل رخصة قيادة سارية المفعول.

2. وثيقة لإثبات العنوان

تكمن أهمية هذه الوثيقة في أنها توضح وتُثبت للبنك عنوان إقامتك الحالي (عنوان السكن) داخل الولايات المتحدة، وقد تكون هذه الوثيقة:

• فاتورة خدمات حديثة، مثل فواتير الكهرباء، الماء، الغاز، الإنترنت وغيرها.
• عقد ايجار.
• وثيقة حكومية، مثل وثائق الضرائب.

3. رقم تعريف ضريبي

توجد ثلاثة من الأرقام التعريفية الضريبية التي ستستخدم نوع واحد منها كوثيقة لفتح حساب بنكي في أمريكا، وهذه الأرقام هي:

أ) رقم الضمان الاجتماعي

يُعرف بالـ SSN اختصار لـ Social Security Number وهو رقم تعريفي يصدره مكتب الضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة الأمريكية للمواطنين والمقيمين الدائمين. ويُعتبر مهم جدًا لك في أغراض الوظائف والضرائب وفتح الحسابات البنكية.

عملية الحصول على رقم الضمان الاجتماعي ليست معقدة كما يعتقد البعض، سنختصر لك الخطوات كالتالي: 

• زيارة الموقع الإلكتروني للضمان الاجتماعي والتأكد من الوثائق المطلوبة لاستخراج الـ SSN، قد يُطلب منك جواز السفر وتأشيرة الإقامة وغيرها.
• ملء نموذج SS-5 والذي يمكن الحصول عليه من مكتب الضمان الاجتماعي أو الموقع الإلكتروني له.
• تقديم الطلب لإحدى مكاتب الضمان الاجتماعي، من المهم التحقق من ساعات العمل وما إذا كان يُطلب تحديد موعد مسبق أو لا.
• سيتم مراجعة الطلب والموافقة عليه في حال اكتمال الوثائق والشروط، وستُرسل بطاقة الضمان الاجتماعي عبر البريد.

تذكر أنك في حال كنت مقيم دائم، ستحتاج لرقم الضمان الاجتماعي فقط كرقم تعريف ضريبي مع المستندات الأخرى ولن تحتاج لـ ITIN ولا EIN.

ب) رقم التعريف الضريبي للأفراد

أو ITIN اختصار لـ Individual Tax Identification Number وهو رقم تصدره مصلحة الضرائب الأمريكية للأفراد الغير مقيمين، وذلك بغرض متابعة الترتبات الضريبية لهؤلاء الأفراد. ويمكن استخدام هذا الرقم لفتح حساب بنكي في أمريكا.

عادة ما يتطلب الـ ITIN وقت وجهد أكبر للحصول عليه، وذلك لأن مصلحة الضرائب الأمريكية التي تصدره ستحتاج وثائق إضافية لاثبات الهوية ووثائق لإثبات مكان الميلاد ومكان الإقامة.

تذكر أيضًا أنه رقم ضريبي للأشخاص غير المقيمين، فإذا كنت غير مقيم في أمريكا وتريد فتح حساب بنكي لن تحتاج سوى ITIN بالاضافة للوثائق الأخرى.

ج) رقم التعريف الوظيفي

EIN اختصار لـ Employer Identification Number لفتح حساب أعمال أو حساب تجاري، ويصلح للمواطنين الأمريكيين ولغير المواطنين.

سيكون من الجميل أن تجمع كل الوثائق المطلوبة منك في ملف، والذهاب بها للفرع المُراد فتح الحساب لديه، وفي حالة التقديم عبر الإنترنت ستحتاج إلى تصوير نسخ إلكترونية منها.

حاول أن لا تفكّر كثيرًا فيما يخص الوثائق المطلوبة، ستتعرف على كافة المستندات اللازمة من موظف خدمة العملاء الذي ستتواصل معه. والذي سيساعدك في إيجاد حلول بديلة في حالة وجود مشكلة.

الخطوة الخامسة: تقديم المستندات

لم يتبق لك إلا الذهاب لأقرب فرع من البنك الذي ستبني عليه حسابك، ويكون ذلك بحجز موعد للتقديم.

هنالك بعض البنوك الأمريكية التي تتيح التقديم عبر الإنترنت، سيوضح لك موظف خدمة العملاء إكانية ذلك أو لا.

وتذكر أنه حتى لو أتاح لك البنك إمكانية التقديم الإلكتروني عبر الإنترنت لفتح الحساب، تظل هنالك خطوة تتطلب زيارتك لفرع قريب منك تابع لهذا البنك؛ وغالبًا ما يكون ذلك بغرض التأكد من الهوية.

كل ما عليك الآن انتظار عملية التحقق والمراجعة التي تتم على طلب فتح الحساب، وفي حال اكتمال الوثائق سيتم تسليمك بيانات الحساب البنكي في نفس اليوم، مع بطاقة الصراف الآلي أو بطاقة Debit Card.

مع العلم أن هنالك بعض البنوك تستغرق وقت أكثر في عملية معالجة الطلب، مما يعني ارسال بطاقة معلومات الحساب عبر خدمة البريد في يوم آخر.

الرسوم البنكية في البنوك الأمريكية

بقي أن أذكرك بهذا الموضوع شديد الأهمية، والذي يتعلق ببعض الرسوم التي يجب عليك معرفتها قبل فتح حساب بنكي في أمريكا.

1. رسوم الخدمة الشهرية

دليل الربح من أمازون (شرح 6 طرق مختلفة في2025)

عبارة عن مبلغ معين يأخذه البنك الذي سيحتضن الحساب الخاص بك، وذلك عند عدم المحافظة على الحد الأدنى من الرصيد.

بمعنى أنك إذا قمت بإيداع 1000 دولار عند فتح الحساب، فعند نزول رصيدك عن هذا الرقم سيترتب عليه هذه الرسوم.

وتفرض بعض البنوك رسوم أيضًا عندما تتوقف عن الإيداع في حسابك بصورة شهرية. من المهم جدًا جدًا الاستفسار من الموظف بهذا الشأن قبل فتح الحساب.

2. رسوم التحويل الدولي

تفرض بعض البنوك في أمريكا رسوم مرتفعة عندما تقبل على ارسال أموال خارج أمريكا.

3. رسوم المحافظة على الحساب

من أهم الأشياء التي ينبغي عليك معرفتها قبل فتح حساب بنكي في أمريكا أن بعض البنوك تفرض رسوم معينة لمن يقبل على قفل الحساب في فترة مبكرة، لذلك تأكد من مراجعة الشروط والمعايير.

تذكر أن هذه ليست كل الرسوم التي من المُحتمل أن تُفاجأ بها بعد فتح الحساب، وتذكر كذلك أن هذا يختلف من بنك إلى آخر ويختلف بحسب نوع الحساب.

لهذا، إياك أن تغفل عن الاسفتسار عن هذا الشأن من موظف خدمة العملاء الذي سيخبرك بكل الرسوم المعلقة بكل حساب.

هل يمكن فتح حساب بنكي في أمريكا من الخارج؟

يطرح الكثيرون من أصحاب التجارة الإلكترونية هذا السؤال، وبالأخص كل شخص يبيع منتجات أمازون في السوق الأمريكي.

ويرجع هذا السبب للمشاكل التي يواجهها هؤلاء الأشخاص مع للبنوك الإلكترونية، مثل Payoneer و Transfer Wise وغيرها.

لهذا يتجه كل بائع لمنتجات أمازون في أمريكا إلى فتح حساب بنكي في أمريكا وهو في الغالب لا يستطيع السفر إلى هنالك لفتح الحساب.

إذا كنت من هؤلاء الأشخاص، فالجواب هو “نعم” توجد عدة حلول يمكن اتباعها لفتح حساب بنكي.

إحدى أكثر هذه الحلول شيوعًا هو تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة LLC في أمريكا، ومن ثم وفتح حساب بنكي تجاري تابع للشركة.

السهل في هذه الطريقة أنك لن تُضطر إلى فعل أي إجراء سوى توكيل جهة لتسجيل شركة LLC في أمريكا والقيام بكل الإجراءات التابعة، وهذه الجهة عادة وكيل معتمد أو Registered Agent.

الوكيل المعتمد أو المسجل هو الجهة أو الشركة التي ستقوم بالنيابة عنك بإجراء كافة المتطلبات القانونية لتسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة في أمريكا بالاضافة لخدمات أخرى، وذلك مقابل مبلغ معين من المال يُدفع لمرة واحدة.

سيتولى الوكيل المعتمد تسجيل شركة LLC خاصة بك، بجانب توفير رقم EIN خاص بالشركة، بالاضافة لفتح حساب بنكي باسم الشركة التي سيتم تسجيلها.

هذا بجانب توفير عنوان Address خاص بالشركة ورقم هاتف أمريكي، والعديد من المزايا الأخرى التي تختلف من وكيل إلى آخر.

وتمتلك كل شركة تلعب دور الوكيل المعتمد موقع إلكتروني تطرح فيه كل الخدمات المُقدمة بالاضافة إلى الباقات والأسعار، مثال لهذه الشركات: Clemta و شركة MYUSALLC.

تقدم MYUSALLC الخدمة مقابل 500 دولار، يشمل ذلك انشاء شركة LLC وحساب بنكي ورقم EIN والعديد من الخدمات الأخرى.

بينما تختلف أسعار Clemta بحسب نوعية الخدمات المقدمة من باقة إلى أخرى، تقدم خدمة إنشاء حساب بنكي ورقم EIN وخدمات أخرى عديدة كما توضح الصورة.

أكبر المشاكل المرتبطة باستخدام الوكلاء المعتمدين لفتح حساب بنكي أن جميع بيانات حسابك ستكون مكشوفة لهذا الوسيط، ولهذا يفضل الكثير من الأشخاص اللجوء لصديق موثوق كشريك في الشركة ذات المسؤولية المحدودة، ولكن ينبغي أن يمتلك معرفة قانونية للقيام بالإجراءات اللازمة.

إلى هنا نصل معك إلى نهاية حديثنا عن فتح حساب بنكي في أمريكا، كل الأمنيات أن يحقق هذا المقال الفائدة لك حتى تتمكن من فتح حسابك بكل سهولة ويسر.

بقلم قمر عوض مصطفى